Al día de hoy, nos damos cuenta que ya han quedado atrás las agencias de seguros de propiedad familiar con sus oficinas en la calle principal. Los consumidores ya no están dispuestos a trasladarse a una ubicación física para completar el papeleo y tener que entregar su identificación física. En un mundo de compras con un solo clic donde los minoristas ofrecen conveniencia multicanal entre dispositivos y aplicaciones, los proveedores de seguros de vivienda y autos se enfrentan a las mismas demandas que otros negocios, los clientes potenciales quieren tratar las compras de seguros como comprar libros y juguetes, de manera fácil e instantánea.

Lo creas o no, esta es una buena noticia para los proveedores de seguros. La nueva tecnología permite a los proveedores de seguros procesar rápidamente nuevas solicitudes de pólizas desde una variedad de canales, como sitios web y aplicaciones de teléfonos móviles. Ofrecer una experiencia de cliente variada y sobresaliente en todos los dispositivos ha atraído a nuevos clientes y ha aumentado el resultado final para los proveedores de seguros. Sin embargo, al igual que otras industrias en el mercado digital, está conveniencia tiene un lado oscuro.

También atraen a los estafadores 

Los proveedores de seguros en línea pueden ofrecer un servicio único y conveniente, pero eso no los hace únicos a los ojos de los estafadores. La misma tecnología que proporciona un proceso de aplicación de políticas sin fricción para los clientes también brinda a los estafadores la oportunidad de atacar a los proveedores.

Los estafadores apuestan por el hecho de que las demandas de los clientes de una experiencia rápida y sin fricciones significa que los proveedores se saltan los pasos cruciales de verificación de identidad. Los malos actores también pueden contar con el hecho de que las políticas de compras en línea y las aplicaciones móviles son tecnologías relativamente nuevas para estas empresas. A menudo, cuando las empresas implementan nuevas tecnologías, reducen los costos al retrasar la implementación de las funciones de seguridad y prevención de fraude.

Por supuesto, el fraude no es un problema nuevo que enfrentan las agencias de seguros. El fraude de seguros tradicional, donde los asegurados dañan intencionalmente la propiedad o mienten sobre cómo ocurrió el daño, ha sido una batalla que los proveedores de seguros han estado luchando durante años. Sin embargo, el fraude en línea en la era de las ventas de seguros digitales viene en nuevas formas para las que los proveedores de seguros a menudo no están preparados. A continuación se detallan las tácticas principales que los ciber estafadores han implementado contra las compañías de seguros a nivel de aplicación:

  • Al usar una identificación sintética: con miles de millones de datos de identificación que se violan y se liberan en la dark web, crear una identidad falsa de aspecto real es increíblemente fácil para los estafadores. Con esa identificación, los delincuentes pueden comprar pólizas de seguro y presentar reclamos falsos antes de desaparecer con el pago.
  • Al hacer pequeños ajustes a los detalles: las aplicaciones de seguros en línea han dado paso a su propia forma de fraude amistoso, una táctica utilizada por clientes legítimos para evitar pagar las primas completas. En el caso de fraude en la solicitud de seguro, los clientes con información de identidad verificable cambian algunos de los detalles de su póliza para reducir el costo de la póliza. Por ejemplo, un conductor joven puede cambiar el conductor principal en su póliza de automóvil a un miembro mayor de la familia para obtener descuentos relacionados con la edad.
  • Al apropiarse de una cuenta existente: el fraude de adquisición de cuenta es un ataque común y ocurre cuando los estafadores pueden obtener acceso a una cuenta a través de una dirección de correo electrónico comprometida o malas políticas del manejo de las credenciales. Al obtener acceso, pueden cambiar los detalles de la cuenta. Por ejemplo, los estafadores pueden actualizar una cuenta existente a su nombre y solicitar nuevas tarjetas de identificación de póliza para usar como prueba de seguro al conducir sin pagar realmente la póliza.

Deteniendo el fraude antes de que comience 

Las tácticas empleadas por los estafadores no son nuevas en el ecosistema de comercio electrónico, y esa es una buena noticia para los proveedores de seguros en línea que están comenzando a explorar tecnologías más modernas para sus negocios. Para detener el fraude en la solicitud de seguro antes de que ocurra, los proveedores de seguro deben ser proactivos en la investigación e implementación de una estrategia integral de prevención del fraude.

La forma más efectiva para que los proveedores eviten el fraude es mediante el uso de una solución respaldada por una red global compartida de datos de fraude, como la inteligencia de red proporcionada con el puntaje Emailage EmailRisk. Es poco probable que los estafadores se centren únicamente en una industria específica para todos sus ataques, por lo que los proveedores de seguros se benefician de la inteligencia compartida sobre el fraude confirmado proveniente de todo el mundo y de una variedad de empresas.

Otro beneficio adicional es más aprobaciones de aplicaciones. Puede sonar contradictorio, pero una de las mejores herramientas en el arsenal de prevención de fraude es en realidad identificar buenos clientes más rápido. La inteligencia de verificación de identidad digital compartida permite a los proveedores aprobar más aplicaciones automáticamente y enviar menos aplicaciones a revisión manual, lo que reduce la fricción y las aplicaciones abandonadas. La prevención del fraude no solo detiene las pérdidas, sino que también aumenta los ingresos de primera línea.

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