Para los minoristas de EE. UU., El aumento del fraude de «Tarjeta no presente» (CNP) representa una amenaza clara y presente. Las últimas cifras indican que, a nivel mundial, los comerciantes perderán unos $130 mil millones de dólares para 2024 por este tipo de actividad fraudulenta, según Juniper Research.

Si bien esta amenaza se entiende a nivel de la industria, las investigaciones muestran que en la primera línea del comercio diario, muchos comerciantes no comparten el nivel adecuado de preocupación. Un nuevo estudio realizado por Emailage recopiló información de 1,000 comerciantes pequeños y medianos en América del Norte, y descubrió que aproximadamente la mitad (48.4%) considera que su compañía es demasiado pequeña para preocuparse por el fraude. Uno de cada tres (38%) no considera que la prevención del fraude sea una prioridad empresarial.

Para muchas empresas en crecimiento, la amenaza de un ataque de fraude puede parecer remota; Hasta que se produce un ataque, la prevención rara vez es lo más importante. Sin embargo, los comerciantes deben saber que, a medida que aumenta el gasto en marketing y la recomendación de boca en boca, también lo hará la atención de los estafadores.

Al no invertir de manera proactiva en las precauciones adecuadas, los pequeños comerciantes están aumentando su exposición al riesgo de fraude: una empresa con pocas medidas de seguridad es mucho más atractiva para el estafador que una con controles sólidos.

La detección proactiva de fraudes ofrece beneficios estratégicos y tácticos. Los beneficios estratégicos se relacionan con su negocio en general e incluyen evitar los contracargos, el fraude de pagos y las redes de tarjetas con procedimientos de alta tasa de fraude.

Por otro lado, los beneficios tácticos se relacionan con la capacidad de prevenir los delitos repetidos de fraude y detectar transacciones fraudulentas en su origen. Ese es el «punto dulce» donde los casos de fraude son menos complejos de manejar y requieren menos experiencia

En primer lugar, hablemos de los beneficios de la detección proactiva de fraudes.

El primer beneficio obvio de la prevención proactiva del fraude es la optimización del proceso. Si (y, más probablemente, cuándo) eres el blanco de un ataque, no tendrás que desviar muchos recursos adicionales hacia una emergencia. Tampoco tendrá que limitar bruscamente el rango de pagos aceptados para reducir su tasa de fraude.

Sin la detección en su lugar, los estafadores pueden penetrar y terminar como contracargos.

Una forma en la que muchas empresas se protegen es habilitar 3DSecure. Este mecanismo requiere que el titular de la tarjeta conozca los detalles de su tarjeta y pase por un desafío de seguridad. Si se supera el desafío, la resolución 3DSecure traslada la responsabilidad de la pérdida al banco emisor, protegiendo así a los comerciantes contra los contracargos.

3DSecure es una especie de póliza de seguro, así que, por supuesto, hay límites. Uno de esos umbrales, establecido por redes de tarjetas de crédito como Visa o MasterCard, es que menos del 2% de su volumen de ventas sea fraudulento. También se consideran otros factores.

Tenga en cuenta que Visa planea reducir tanto sus tasas de devolución de cargo como de fraude este año. Cubriremos esto más la próxima semana, así que asegúrate de enlazar de nuevo.

En el curso de las operaciones normales, la mayoría de los comerciantes estarán muy por debajo de esos límites. Sin embargo, si su tasa de fraude supera el umbral, espere que la red de la tarjeta marque y rastree su cuenta.

Si sus tasas de fraude no mejoran en un período de tiempo determinado, su cuenta puede perder la protección del cambio de responsabilidad y exponerlo más a los contracargos. De esta manera, permanecerá por debajo de los límites definidos por las redes de tarjetas y evitará que más del 2% de sus ingresos se carguen de un día, cuando aún estaba protegido, y al otro, cuando ya no estuviera protegido. Estos beneficios son estratégicos porque se relacionan con su cuenta de comerciante en general.

También existen beneficios tácticos

Los intentos de fraude a menudo se repiten muchas veces con un estilo similar que se conoce como infractores reincidentes. El desafío aquí es equilibrar la detección rápida con la capacidad de adaptar su sistema de detección en respuesta.

De esta manera, los nuevos intentos de fraude del mismo tipo se detectan y se detienen en su inicio sin que el estafador tenga idea de por qué. La detección proactiva de fraudes lo ayuda a prevenir las solicitudes de fondos y reduce el número total de transacciones fraudulentas.

Otro punto a considerar es que tratar de detectar transacciones fraudulentas en una emergencia es generalmente más complicado que adoptar un enfoque proactivo antes de que ocurra un ataque.

La complejidad puede surgir debido a las capacidades técnicas, como su sistema de detección de fraude que carece de la capacidad para determinar lo que se necesita para eliminar el fraude. Tomará tiempo antes de que pueda agregar capas adicionales. Además, el diseño limitado de su TI también puede dificultar su capacidad para detectar el fraude de manera rápida y eficiente.

Si está detectando el fraude de manera proactiva, podrá eliminar a los malos actores antes de que causen el caos. Muchas herramientas asociadas con los servicios de detección proactiva de fraude aplican tecnologías de aprendizaje automático para determinar patrones sospechosos en el comportamiento del usuario y predecir el fraude antes de que ocurra.

Finalmente, se necesita más experiencia para enfrentar emergencias que para situaciones con una planificación adecuada. Es probable que la complejidad y el conocimiento adicionales conduzcan a sobrecostos que se pueden prevenir con la administración proactiva de la detección de fraudes en línea.

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