No meu papel na Emailage, é muito normal que eu me conecte com profissionais de fraude que se encontram em uma situação muito similar a onde eu estava na minha carreira alguns anos atrás.

Eu era novato com uma nova tarefa no meu antigo emprego. Naquela época, a empresa estava principalmente focada em cartões de crédito, mas devido à crise mobiliária e à recessão do ano anterior, eles decidiram começar a oferecer contas de poupança de alto rendimento. O objetivo desta expansão de negócios era funcionar como um mecanismo de financiamento com recursos para reduzir a dependência do dinheiro externo.

Em 2011, quando fui designado para liderar a estratégia de prevenção à fraude, eles tinham um bilhão de dólares na carteira. Embora as perdas em fraude fossem insignificantes em apenas alguns milhares de dólares por ano, descobri rapidamente que o processo de análise de fraude dependia demais dos processos manuais porque a exposição à fraude era significativa.

Quando trouxe minhas descobertas à liderança para garantir o orçamento para investir em tecnologia, encontrei alguma resistência porque as perdas de fraude eram muito baixas. Isso é muito normal na indústria da fraude e algo que você provavelmente já experimentou em sua carreira também.

Quando as perdas com fraude são baixas, é difícil garantir o orçamento

Devido a uma falsa sensação de segurança, muitas vezes é um desafio justificar um aumento do orçamento. Por que investir em mais capacidades de prevenção à fraude quando as perdas são baixas?

No entanto, baixas perdas com fraude não indicam necessariamente um baixo risco de fraude. É muito parecido com a forma como você tomaria medidas para evitar uma violação de dados. Embora você não tenha sido exposto a um ataque, você ainda precisa investir proativamente na tecnologia certa. Não há muitas alternativas, uma vez que uma violação de dados em larga escala seria prejudicial para a sua empresa.

O momento ideal para investir adequadamente em controles mais abrangentes – reduzir ainda mais a ameaça iminente de um ataque de fraude – é quando sua equipe não está distraída apagando os incêndios existentes.

Para convencer a equipe de liderança, decidi construir um business case para investir em novas tecnologias. Eu olhei para o número de contas que tivemos e verificamos o limite para os montantes das transações diárias. Quando combinei esses dois elementos, descobri que a nossa exposição à fraude era enorme. Esses resultados me ajudaram a justificar o investimento incremental para construir as capacidades de decisão de fraude corretas.

O melhor momento para consertar um telhado é quando o céu está limpo

Naquele momento, consegui convencer meus líderes a investir em controles de prevenção de fraude para a divisão de poupança pessoal. Isso provou ser a escolha certa, já que o negócio cresceu mais do que dez vezes em um curto período de tempo, atraindo a atenção de fraudadores.

Conseguimos melhorar nossas taxas de acerto de fraude em mais de 10x, melhorando significativamente a experiência do cliente. Quando assumi a minha nova posição, tivemos cerca de 16 analistas de fraude que faziam revisão manual.

À medida que expandimos nossas capacidades ao lado do crescimento da divisão, conseguimos reduzir a quantidade de analistas pela metade. O controle correto da tecnologia de prevenção de fraude e os controles de decision science levaram a uma otimização geral de processos e recursos, permitindo-nos dimensionar, mantendo nossos custos globais sob controle com exposição mínima à fraude.

 

Estou certo de que isso é comum na vida de todos os meus colegas de prevenção à fraude

Quando há pouca ou nenhuma perda, esse é o momento mais difícil para garantir o orçamento para prevenção a fraudes.

Mas, como todos sabemos, a fraude é um problema em evolução. Só porque os fraudadores não estão focados em você ainda, não significa que não pode mudar em um instante. O melhor momento para investir nas capacidades de prevenção à fraude corretas é quando a fraude está baixa.

Isso ajudará a tornar sua empresa mais segura para o futuro e permitir que você se concentre no que realmente importa: dimensionar seu negócio, expandir para novos mercados e permitir mais transações sem riscos adicionais.

 

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